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“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”并非消滅現(xiàn)金

核心提示: 各類支付工具應(yīng)用應(yīng)當(dāng)肯定,但經(jīng)營(yíng)者不宜拒收現(xiàn)鈔。

最近,“無(wú)現(xiàn)金城市”、“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”成為了社會(huì)熱詞。剛剛過(guò)去的8月8日,是微信支付創(chuàng)立的“無(wú)現(xiàn)金日”,無(wú)獨(dú)有偶,支付寶也曾宣布8月1日-8月8日舉辦首個(gè)“無(wú)現(xiàn)金周”。三四線城市商家接受手機(jī)支付的交易筆數(shù)同比去年增長(zhǎng)了近9倍,并正在快速增長(zhǎng)。

不過(guò),無(wú)現(xiàn)金支付推廣之下,卻也出現(xiàn)某無(wú)人生鮮超市拒收人民幣現(xiàn)鈔等行為。雖然央行否認(rèn)了下發(fā)文件,要求分支行對(duì)無(wú)現(xiàn)金活動(dòng)進(jìn)行糾正的傳聞;但新京報(bào)記者了解,武漢分行曾與某支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行過(guò)溝通,并提出在宣傳活動(dòng)中刪除“無(wú)現(xiàn)金”字眼,商戶不得拒收人民幣現(xiàn)金。

對(duì)于“無(wú)現(xiàn)金支付”,年輕消費(fèi)者多認(rèn)為,隨著互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展,微信支付、支付寶等第三方支付便捷性強(qiáng),人們使用現(xiàn)鈔的比例正快速下降,因此應(yīng)進(jìn)一步推廣非現(xiàn)金交易模式,并在未來(lái)交易中逐漸取代人民幣現(xiàn)鈔。

另有消費(fèi)者認(rèn)為,除了無(wú)人超市等拒收人民幣現(xiàn)鈔外,諸如個(gè)人繳納的各種費(fèi)用(水電費(fèi)、交通罰款等)、購(gòu)房購(gòu)車等交易中各種非現(xiàn)場(chǎng)交易支付都排斥現(xiàn)金交易,這些拒收現(xiàn)金行為不僅侵害了大眾對(duì)支付方式的選擇權(quán),還給不熟悉第三方支付的消費(fèi)者帶來(lái)不便。由此,力推無(wú)現(xiàn)金支付應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎。

“無(wú)現(xiàn)金交易”與“拒收現(xiàn)鈔”應(yīng)如何界別,這一問(wèn)題并不簡(jiǎn)單。

第一,《中華人民共和國(guó)人民幣管理?xiàng)l例》第3條規(guī)定,中華人民共和國(guó)的法定貨幣是人民幣(包括紙幣和硬幣),以人民幣支付中華人民共和國(guó)境內(nèi)的一切公共和私人事務(wù),任何單位和個(gè)人不得拒收。由此,超市拒收現(xiàn)金行為并不妥當(dāng)。

第二,非現(xiàn)金支付方式也是得到國(guó)家承認(rèn)的?!斗倾y行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》就規(guī)定,對(duì)依法取得《支付業(yè)務(wù)許可證》的互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)的非銀行機(jī)構(gòu)可以開(kāi)展非現(xiàn)金交易和支付。

第三,人民銀行有必要警惕因新技術(shù)帶來(lái)的壟斷現(xiàn)象。因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)支付的效率和范圍遠(yuǎn)遠(yuǎn)超傳統(tǒng)方式,市場(chǎng)集中度提高的速度也超出想象。面對(duì)微信、支付寶兩家占據(jù)90%以上移動(dòng)支付市場(chǎng)的格局,諸如排斥競(jìng)爭(zhēng)、降低效率、侵害消費(fèi)者選擇權(quán)等問(wèn)題或難以避免。因此,人民銀行有必要防止非現(xiàn)金支付獨(dú)占鰲頭,避免出現(xiàn)對(duì)單一支付方式的過(guò)度依賴,觸碰反壟斷法律紅線。

筆者以為,在合法性原則基礎(chǔ)上,非現(xiàn)鈔支付結(jié)算方式應(yīng)當(dāng)肯定,包括互聯(lián)網(wǎng)支付、銀行卡、二維碼、NFC(近場(chǎng)支付)等各類支付工具應(yīng)用,但經(jīng)營(yíng)者拒收現(xiàn)鈔的行為卻不能認(rèn)同。供人們選擇的支付方式應(yīng)該多樣化,并非是“非現(xiàn)金”與“現(xiàn)金”支付間的“你死我活”。當(dāng)下,我們需要正視我國(guó)無(wú)線網(wǎng)絡(luò)、移動(dòng)支付發(fā)展水平不一致的現(xiàn)實(shí),偏遠(yuǎn)地區(qū)、中老年人群以及習(xí)慣用現(xiàn)金交易的群體的需求不能被漠視。

“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”并非消滅現(xiàn)金,而是使用現(xiàn)金支付的比例逐漸降低,并未改變第三方支付的本質(zhì)。非現(xiàn)金支付只是一種支付手段,支付的貨幣還是人民幣。因此,在合法前提下,監(jiān)管層應(yīng)讓交易主體自主選擇,監(jiān)管者、經(jīng)營(yíng)者和消費(fèi)者不得排斥任何一種支付方式,這既是公平、多元和普惠的理念,也有助形成多種支付方式共存,良性競(jìng)爭(zhēng)、共同發(fā)展的局面。

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