買房子是件大事,千辛萬苦走到了交錢辦房貸的那一步,這個時候萬一被拒,可就是要急到上火。到底為什么會被拒?很關(guān)鍵的一點在你的征信!
如果征信報告上“硬查詢”頻率過高,且用戶沒有放款或信用卡下卡成功的記錄,就說明該人財產(chǎn)狀況不佳。銀行和金融機構(gòu)90%會拒絕貸款和下卡。
非常重要的征信知識:硬查詢次數(shù)多,直接影響貸款通過率!
1、什么是硬查詢?
硬查詢原來是指這些!!猜測大家對于征信報告都不陌生。更具體的說,個人信用報告的查詢分為:本人查詢、信用卡審批、擔保資格審查、貸后管理、貸款審批、異議查詢等。
其中“硬查詢”為:信用卡審批、貸款審批、擔保資格審查。這類查詢記錄過多會產(chǎn)生不利影響。
如圖:(下圖中的次數(shù)是按月查詢次數(shù)計算)
作為貸款的重要參考因素——征信“硬查詢”,查多少次不能貸款,甚至于銀行都沒有標準數(shù)據(jù)。
大部分江湖上的傳言,都是從各位貸友、銀行,以及各種中介中打聽來的消息,在征信報告上的查詢,1個月不要超過5次,2個月不要超過10次。各家銀行對于查詢征信的頻次要求并不一致,我了解到的情況是一個月不能超過5次,否則可能會影響房貸等貸款審批。
2、如何盡可以能減少不必要的“硬查詢”?
1、管住手:需要查證詞你的貸款/辦卡,三思后行??辞宄l件,不要盲目去嘗試。
2、看條款:很多小貸是查征信的,看清楚《用戶協(xié)議》,確定不查征信再申請,不要等征信花了才后悔。
3、沉住氣:硬查詢兩年后會消失,如果你真的被一個月或者近兩個月被查幾十次,建議先不要申請貸款,等到之前的查詢減少后再貸款
無論是玩卡還是貸款,各位對于征信一定要重視起來,留著好征信,對付應急情況不著急!
3、以下行為會導致征信不良?
“連三累六”
“連三累六”意指貸款人兩年內(nèi)連續(xù)三個月或者累計六次逾期還款。達到這個標準,恭喜你,你已經(jīng)被銀行納入了不良征信名單,這個名單將會跟隨你3-7年,這段時間內(nèi)的貸款申請都會受影響,銀行可能會提高放貸利率、減小放貸金額甚至是直接拒絕你的貸款申請。
“連三累六”主要針對個人貸款,XYK期一般不算在內(nèi)。其中“連三”比“累六”的性質(zhì)更惡劣,屬于惡性欠款,銀行將這類人員列入危險名單,基本上再次申請貸款成功幾率很小。
呆賬
是指已過償付期限,經(jīng)催討尚不能收回,長期處于呆滯狀態(tài),有可能成為壞賬的應收款項。“呆賬”大多出現(xiàn)在信用卡賬戶上,所以用卡一族,請關(guān)注你們的信用卡賬戶債務是否已經(jīng)完清、是否有結(jié)余。
當你的信用卡長期不使用時,債務與結(jié)余都會成為“呆賬”。在征信記錄中出現(xiàn)1次“呆賬”=50次“逾期”,一般銀行看到“呆賬”兩字,就會直接將申請打回,它的可怕性不言而喻。
頻繁查詢征信報告
之前小編一直有提到過,短期時間內(nèi)有多家貸款機構(gòu)查詢征信記錄(本人查詢沒事兒,機構(gòu)查詢會影響征信),銀行判定你最近急需用錢,對你是否能按時還款產(chǎn)生了懷疑,進而拒絕了信貸申請。
水電氣費欠繳
有一種人是欠水費、欠電費、欠氣費、欠物業(yè)費……只要是能欠的生活繳費都有在拖欠,且在居委會上門催收時還不開門。在以前這些行為都是不納入央行征信記錄的,但之后都有可能會被納入官方征信的范圍。
“睡眠”卡未處理
只要申請了信用卡,不管申請人開戶與否都會出現(xiàn)在個人征信系統(tǒng)中,之后想再次申請該行的信用卡將會受到一定影響。某些特定的信用卡無論你開戶與否都會產(chǎn)生年費,如果疏忽了這一點,就會出現(xiàn)逾期,產(chǎn)生不良記錄。
保險費用欠繳
保險逾期繳費,若超過三個月仍未補上,除了造成保單效力中止,還可能會被保險公司提交記錄。此外,社保及公積金繳存記錄也是評定個人征信的重要數(shù)據(jù)。
擔保連責
某些時候為了朋友道義或是其他原因,用戶為其他人擔保貸款,但是被擔保人沒錢還款跑路了,作為擔保人會有連帶責任,如沒有承擔擔保責任,在征信記錄上會成為一個污點。
利率上調(diào),月供未變
貸款利率上調(diào)后,所貸款項未償還部分利率也會隨之調(diào)整,仍按原金額支付“月供”,會產(chǎn)生欠息逾期,這樣的情況也比較常見。
信息被冒用
在當前社會個人信息被盜用已經(jīng)習以為常,這是危險的標志,意味著你自己的個人信息也處于一種極度不安全狀態(tài)。若你的信息被不法分子利用做違法之事,那不良記錄就會記錄在你頭上。因此在查詢征信記錄有問題時,一定要找銀行核實情況,避免出現(xiàn)漏洞。
為了保障自身權(quán)益,我們需要做些防御措施。保護好個人身份證及復印件,復印件交給他人時寫明“再次復印無效”或者“僅用于xxxx”,避免被人冒用。、的生活中就更要注意征信記錄了。
4、征信名單信用記錄多重要?
按時繳還貸款,良好征信記錄是非常受銀行歡迎的,這說明你信用極高,銀行借錢的風險減低,銀行是非常愿意借錢給你,良好的征信記錄是申請貸款的前提條件,不同銀行不同貸款類型對征信要求也有所不同,一般車款會要求征信三級以上,信用類貸款則要求征信二級以上;征信逾期嚴重的借款人很難貸到款,出現(xiàn)在征信黑名單中說明你信用破產(chǎn)了,銀行也不敢貸款給你。