金融春雨隨風(fēng)潛入 民企之花綻放可期

好雨知時節(jié)，當春乃發(fā)生。

回看2018年，中國經(jīng)濟行至調(diào)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)方式、換動能的攻關(guān)之年。作為中國經(jīng)濟的主力軍，民營經(jīng)濟也經(jīng)歷了一場破繭之痛，靜候凜冬后的暖春。

面對民企之困，金融業(yè)從資金到服務(wù)，從產(chǎn)品到機制，展開了全方位、立體式調(diào)整，與民營企業(yè)并肩而行，與宏觀經(jīng)濟同頻共振。

展望2019年，困難不容低估，信心不可動搖，干勁不能松懈。政府工作報告提出，著力緩解企業(yè)融資難融資貴問題。政策春風(fēng)更加頻繁地吹拂微觀末梢，金融活水更加精準地滴灌實體經(jīng)濟，已是可期待的春之畫卷。

“解決民營企業(yè)和小微企業(yè)融資難融資貴問題，這與金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革密切相關(guān)，需要金融機構(gòu)從機構(gòu)體系、市場體系、產(chǎn)品體系進行一些調(diào)整。”3月5日，人民銀行黨委書記、銀保監(jiān)會主席郭樹清在“部長通道”上的一席話，為這幅畫卷做下點睛之筆。

金融政策的春雨已隨風(fēng)潛入，正待清晨推窗之時，實體之花齊齊綻放。

水池盈滿 備足彈藥

資金，是企業(yè)運轉(zhuǎn)的生命線。去年，針對融資難融資貴問題，央行點穴把脈，對癥下藥，先后4次降低存款準備金率，推出定向中期借貸便利（TMLF），有效保持流動性合理充裕，全年利率水平穩(wěn)步下行。

為確保銀行資本強健有力，信貸投放能力充足，商業(yè)銀行永續(xù)債、央行票據(jù)互換等工具先后落地，助力銀行充實資本。針對民企融資中遇到的信用困境，央行精準射出債券融資支持工具這一支箭，有效緩釋信用風(fēng)險。

多措并舉之下，信貸“加量不加價”。截至2018年末，銀行業(yè)金融機構(gòu)境內(nèi)各項貸款同比多增1.8萬億元，增速12.6%，高于同期資產(chǎn)增速6.2個百分點，支撐社會融資穩(wěn)定在合理水平之上。銀行業(yè)去年四季度新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率7.02%，較去年一季度下降0.8個百分點。

細看金融之水流向，亦滲透入實體經(jīng)濟的毛細血管，更有力地支持小微企業(yè)。截至2018年末，普惠型小微企業(yè)貸款余額9.4萬億元，同比增長21.8%，比各項貸款增速高9.2個百分點。

未來，政策方向仍將保持不變，并將更為堅定。政府工作報告提出，加大對中小銀行定向降準力度，釋放的資金全部用于民營和小微企業(yè)貸款。支持大型商業(yè)銀行多渠道補充資本，增強信貸投放能力，鼓勵增加制造業(yè)中長期貸款和信用貸款。

而且，新目標已明確。政府工作報告提出，今年國有大型商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款要增長30%以上。對此，郭樹清充滿信心：“我相信我們能做到。”

服務(wù)高效 精準滴灌

金融服務(wù)實體經(jīng)濟的內(nèi)核，既有資金上的引流灌溉，也體現(xiàn)在服務(wù)上的優(yōu)質(zhì)高效。

政府工作報告提出，激發(fā)市場主體活力，著力優(yōu)化營商環(huán)境。“簡審批、優(yōu)服務(wù)”，這不僅是對政府部門的要求，也是金融機構(gòu)努力看齊的目標。

“服務(wù)效率主要就是銀行貸款審批的響應(yīng)速度。”銀保監(jiān)會大型銀行部主任楊麗平介紹，銀行業(yè)采取了一系列措施：一是縮短審批鏈條，將一定額度民企信貸業(yè)務(wù)的發(fā)起權(quán)和審批權(quán)下放至分支機構(gòu)；二是創(chuàng)新優(yōu)化審批流程，通過推廣預(yù)授信、平行作業(yè)、簡化年審等，提高審批效率；三是針對特殊情況建立快速響應(yīng)機制，對中小企業(yè)首次申貸、存量客戶1000萬以內(nèi)的臨時性融資需求加快響應(yīng)速度。

提升效率的另一個發(fā)力點，是讓銀行更便捷全面地獲取企業(yè)信息，從而精準迅速地判別企業(yè)貸款能力，響應(yīng)企業(yè)貸款需求。全國政協(xié)委員、上海銀保監(jiān)局黨委書記韓沂近期調(diào)研發(fā)現(xiàn)，政府部門掌握了大量銀行服務(wù)民營與小微企業(yè)時迫切需要的信息，但這些信息尚未實現(xiàn)有效整合，銀行無法免費快捷地獲取。信息存在“貴”“缺”“斷”等問題。

建立全國統(tǒng)一的企業(yè)信用平臺或是突破口。韓沂認為，如果要充分發(fā)揮政務(wù)信息共享效應(yīng)，需要推進金融、稅務(wù)、工商、社保、海關(guān)、司法、市場監(jiān)管等相關(guān)領(lǐng)域信息資源的全方位開放，建立全國統(tǒng)一聯(lián)網(wǎng)的信用信息系統(tǒng)。

好鋼用在刀刃上，活水滴灌要精準。解決民企融資難融資貴已初見成效，下一步重在深化細化。“接下來要探索怎樣更精準地支持民營企業(yè)，要讓原本可以融到資，但較難拿到錢的企業(yè)也能貸到款。”全國政協(xié)委員、中國人民銀行杭州中心支行行長殷興山告訴記者，在具體落實措施上，浙江省計劃建立“三張名單”——需要幫扶紓困的企業(yè)名單、需要支持的優(yōu)質(zhì)企業(yè)名單、量大面廣經(jīng)營正常有需要資金的中小微企業(yè)名單。

風(fēng)險發(fā)展 兩相平衡

后方風(fēng)險關(guān)亦要把好。

“不得組織運動式信貸投放。”銀保監(jiān)會近日明確要求，銀行要科學(xué)設(shè)定信貸計劃，結(jié)合民企經(jīng)營實際安排貸款投放，并要確保貸款資金真正用于支持民營企業(yè)和實體經(jīng)濟。

資金不僅要脫虛向?qū)崳飨驅(qū)嶓w，更要流向有效信用，破除無效供給。過去一年，金融機構(gòu)壓縮對產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款，有序退出“僵尸企業(yè)”，擠出低效、無效使用的信貸資金，投向效率高、質(zhì)量好的行業(yè)企業(yè)，真正支持實體經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化。

對于已經(jīng)產(chǎn)生的不良，更要加大處置力度。去年銀保監(jiān)會提出要求，將逾期90天以上的貸款分步全部計入不良，堅決懲處虛假出表、隱匿轉(zhuǎn)移不良貸款等違規(guī)行為。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2017年以來銀行業(yè)累計處置約3.48萬億元不良貸款，有效防止信用風(fēng)險集中爆發(fā)。

“該查的時候查，該罰的時候罰，把去年形成的好勢頭保持下去，在這個過程中要注意力度、節(jié)奏、時機，在防風(fēng)險的過程中不能因為防風(fēng)險而出現(xiàn)新的風(fēng)險。”全國政協(xié)委員、湖南銀保監(jiān)局黨委書記田建華認為，要科學(xué)地平衡防風(fēng)險和促發(fā)展的關(guān)系，讓銀行業(yè)、保險業(yè)更好地回歸本源，回歸服務(wù)實體經(jīng)濟的本質(zhì)，不能讓資金在體系內(nèi)空轉(zhuǎn)和循環(huán)。