信了手抄貸，貸款沒(méi)見(jiàn)著卻被騙走高額服務(wù)費(fèi)；信了月薪8萬(wàn)元的招聘廣告，工作打了水漂，臉上還被動(dòng)了刀；信了專業(yè)機(jī)構(gòu)，貸款前卻被要求買保險(xiǎn)，還款困難就被軟暴力催債……

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，套路貸又出新花樣，欺詐手段更具迷惑性。一些年輕人因社會(huì)經(jīng)驗(yàn)不足、防范意識(shí)不強(qiáng)，容易落入變種套路貸陷阱，甚至有人為償還債務(wù)加入犯罪團(tuán)伙。

疫情發(fā)生以來(lái)，剛需人群資金壓力增加，變種套路貸、套路騙又有抬頭之勢(shì)。受訪人士表示，相關(guān)職能部門需加強(qiáng)監(jiān)督工作，對(duì)犯罪活動(dòng)實(shí)施全鏈條打擊整治、加強(qiáng)曝光力度，形成有效震懾。

套路極深：被騙后仍沒(méi)察覺(jué)

“使用5年，先息后本，無(wú)前期費(fèi)用”，一則貸款廣告讓打算創(chuàng)業(yè)的王峰（化名）撥通電話。業(yè)務(wù)員在電話里說(shuō)，公司能把貸款人“包裝”成資質(zhì)良好的借款人，由客戶經(jīng)理“一對(duì)一”進(jìn)行話術(shù)培訓(xùn)，再手抄一份材料后，就能通過(guò)貸款機(jī)構(gòu)“面簽”，順利獲得貸款，該公司只收取服務(wù)費(fèi)和“包裝費(fèi)”。

在繳納10多萬(wàn)元費(fèi)用后，王峰在指定貸款機(jī)構(gòu)“面簽”時(shí)，被告知手抄材料有錯(cuò)誤無(wú)法批貸。當(dāng)聯(lián)系“包裝”公司時(shí)，對(duì)方表示可再次提供服務(wù)，但還需繳納服務(wù)費(fèi)等，王峰只好放棄。

類似警情積少成多，北京市公安局機(jī)動(dòng)偵查總隊(duì)會(huì)同法制、網(wǎng)安總隊(duì)和朝陽(yáng)公安分局等部門成立專案組，開展偵查工作。今年8月，北京警方一舉打掉三個(gè)手抄貸詐騙團(tuán)伙，刑事拘留129人。

除了手抄貸，招工美容貸、捆綁搭售保險(xiǎn)等，成為套路貸、套路騙的新花樣，掉入陷阱的多為年輕群體。

去年底，大學(xué)畢業(yè)沒(méi)多久的李倩（化名）找工作時(shí)，收到一條網(wǎng)絡(luò)招聘信息“招聘總經(jīng)理助理，月薪8萬(wàn)元”。抵擋不住高薪誘惑，李倩參加了招聘。“面試官說(shuō)我條件符合，只是形象欠佳，需要做個(gè)微整形手術(shù)，入職后手術(shù)費(fèi)用能報(bào)銷。”李倩說(shuō)，在貸款10萬(wàn)元做了整形后，咨詢?nèi)肼毷乱藭r(shí)卻被百般糊弄，工作打了水漂，還欠下高額債務(wù)。

辦案民警介紹，招工美容貸由醫(yī)療美容機(jī)構(gòu)以托管、外包、代理等方式與招工團(tuán)伙合謀，騙取美容整形貸款費(fèi)用。大部分客戶來(lái)自“渠道”而非“直客”，服務(wù)項(xiàng)目?jī)r(jià)格虛高，實(shí)際成本只有報(bào)價(jià)的十分之一，費(fèi)用大頭歸誘騙客源的團(tuán)伙。

而市民李小明（化名）遭遇的則是捆綁搭售保險(xiǎn)的騙局。此前，他向某金融機(jī)構(gòu)貸款20萬(wàn)元，合同約定借款年利率為6.65%，貸款之前卻被要求購(gòu)買指定保證保險(xiǎn)。在扣除6000元首期服務(wù)費(fèi)后，李小明僅收到19.4萬(wàn)元，每月需償還本息、服務(wù)費(fèi)、保費(fèi)等共計(jì)7743.46元，折合年息為14.56%。

后來(lái)李小明無(wú)力還款，保險(xiǎn)公司向貸款公司理賠，并向法院起訴李小明要求支付未付保費(fèi)，償還理賠金和違約金。按照訴訟請(qǐng)求計(jì)算，李小明三年共需還款341884.87元，折合年利率達(dá)25.41%；四年共需還款397328.8元，折合年利率高達(dá)26.20%；拖欠時(shí)間越長(zhǎng)，還款利率越高。“自己及家人長(zhǎng)期被催債公司短信轟炸、電話威脅，嚴(yán)重影響生活。”李小明說(shuō)。

手法隱蔽：拉長(zhǎng)鏈條轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)

團(tuán)伙合作、手法隱蔽、鏈條拉長(zhǎng)、免責(zé)協(xié)議等，成為變種套路貸、套路騙降低或轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的手段之一。團(tuán)伙往往設(shè)置多個(gè)環(huán)節(jié)，形成“二打一”“三打一”的詐騙局面，受騙當(dāng)事人常常投訴無(wú)門或“有理說(shuō)不出”。

免責(zé)協(xié)議成了套路貸的保護(hù)色。在手抄貸騙局中，兩家空殼公司“結(jié)盟”，與借款人簽訂免責(zé)協(xié)議，因借款人問(wèn)題導(dǎo)致不能放貸，公司不擔(dān)責(zé)任，以此規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)。“有人察覺(jué)被騙來(lái)理論，公司會(huì)退一部分錢來(lái)息事寧人。”受訪辦案民警說(shuō)。

犯罪鏈條拉長(zhǎng)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給受害人。例如，招工美容貸并非新手段，但犯罪鏈條變長(zhǎng)了。記者了解到，過(guò)去招工美容貸由美容機(jī)構(gòu)主導(dǎo)，以招聘員工的名義讓應(yīng)聘者整容，騙取貸款來(lái)的手術(shù)費(fèi)用。如今招工美容貸的客源則來(lái)自其他渠道，方便美容機(jī)構(gòu)規(guī)避責(zé)任。受訪民警介紹，在“全包”“托管”模式中，美容機(jī)構(gòu)只做手術(shù)，分成時(shí)只拿1成。一旦產(chǎn)生糾紛，招聘者說(shuō)沒(méi)收錢，美容機(jī)構(gòu)說(shuō)提供了服務(wù)，網(wǎng)貸APP“喊冤”說(shuō)借款人提供假信息，把責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給受害人。

強(qiáng)制捆綁、搭售保險(xiǎn)的貸款，看似正常的年息，實(shí)則是變相高利貸。近三年來(lái)，北京某法院審理涉?zhèn)€人消費(fèi)貸款的保證保險(xiǎn)合同糾紛近千件，案件數(shù)量每年以數(shù)倍、數(shù)十倍速度增長(zhǎng)。

近期，該法院對(duì)系列案件進(jìn)行調(diào)研發(fā)現(xiàn)，一些小貸公司、銀行、P2P等放貸機(jī)構(gòu)聯(lián)合保險(xiǎn)公司，提供涉嫌“高利放貸”的保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并以合同糾紛為由向法院提起“合法”訴訟，以此謀利。

該法院一名民商事審判庭法官介紹，通過(guò)捆綁銷售綁定消費(fèi)者，表面貸款利率通常為年利率7%～8%，一般不超過(guò)10%，但貸款利息加上罰息、保費(fèi)、違約金、服務(wù)費(fèi)、利息損失等貸款成本，通常達(dá)到或遠(yuǎn)超24%。借款人無(wú)力償還銀行貸款本息時(shí)，保險(xiǎn)公司即以“合法”形式向法院起訴，這一系列費(fèi)用最終由金融消費(fèi)者買單。

拒絕套路：齊抓共管與提高防范意識(shí)

變種套路貸、套路騙有抬頭之勢(shì)，為此北京市公安機(jī)關(guān)推進(jìn)“偵審一體化”，開展全鏈條、根源性打擊。受訪民警介紹，下一步警方將針對(duì)糾紛類警情完善預(yù)警機(jī)制，對(duì)于新型案件、難點(diǎn)案件提級(jí)研判，及時(shí)會(huì)商，啟動(dòng)專業(yè)打擊力量。

套路貸出現(xiàn)新手段、新特點(diǎn)，監(jiān)管手段也要升級(jí)，以填補(bǔ)監(jiān)管盲區(qū)。四川法邦律師事務(wù)所律師李佳澤說(shuō)，以招工美容貸陷阱為例，相關(guān)部門對(duì)醫(yī)療美容機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管，主要集中在無(wú)證行醫(yī)、非法制售藥品醫(yī)療器械、發(fā)布違法信息等，對(duì)醫(yī)美機(jī)構(gòu)的不合理經(jīng)營(yíng)模式缺乏有效監(jiān)管。

監(jiān)管盲區(qū)還體現(xiàn)在對(duì)小額貸款公司的審查不嚴(yán)。受訪業(yè)內(nèi)人士表示，行政部門對(duì)小額貸款公司的金融業(yè)務(wù)材料、辦公租賃場(chǎng)所、從業(yè)人員的身份資質(zhì)等審查不到位，披著合法外衣的小額貸款公司進(jìn)行套路貸時(shí)不易被發(fā)現(xiàn)。

“作為一類較為嚴(yán)重的涉惡案件，套路貸嚴(yán)重侵害了群眾的人身、財(cái)產(chǎn)安全，還會(huì)擾亂金融市場(chǎng)秩序，不僅司法機(jī)關(guān)應(yīng)持續(xù)保持高壓態(tài)勢(shì)，全力阻擊，同時(shí)還應(yīng)多方合力有效規(guī)范信貸市場(chǎng)，保護(hù)好公眾合法利益。”西南政法大學(xué)國(guó)際法學(xué)院教師劉澤說(shuō)。

此外，多位受訪者提醒，套路貸之所以瞄上年輕人，是因?yàn)檫@類群體社會(huì)閱歷較淺，缺乏相應(yīng)法律、金融常識(shí)，防范意識(shí)亟待提高。

北京市第一中級(jí)人民法院法官苑珊說(shuō)，選擇小貸公司、網(wǎng)貸平臺(tái)時(shí)應(yīng)核實(shí)金融從業(yè)資質(zhì)，簽訂借款協(xié)議時(shí)要注意借款金額、利率、還款方式、違約責(zé)任、解除條款、征信條款等重點(diǎn)條款。（記者 魯暢 吳文詡）