《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者近日獲悉，深圳、廣州等地銀行按揭貸利率出現(xiàn)下調(diào)，其中，深圳地區(qū)有銀行首套及二套按揭貸款利率均下調(diào)15BP，放款時(shí)間同時(shí)縮短。記者了解，10月以來，多地區(qū)按揭貸款利率出現(xiàn)下調(diào)，主要覆蓋長(zhǎng)三角、粵港澳大灣區(qū)等。

記者從業(yè)內(nèi)人士處獲悉，從按揭貸利率走勢(shì)來看，盡管明年貨幣政策維持穩(wěn)健略寬的總基調(diào)，但考慮到“房住不炒”仍是房地產(chǎn)政策調(diào)控的主要取向，個(gè)人住房貸款進(jìn)一步下降空間很有限。

近日央行公布個(gè)人住房貸款統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2021年11月末，個(gè)人住房貸款余額為38．1萬億元，當(dāng)月增加4013億元，較10月多增532億元，這是央行第二次單獨(dú)公布個(gè)人房貸數(shù)據(jù)。

利率下調(diào)

近日多地下調(diào)按揭貸利率。某股份行深圳分行某人士告訴記者，目前首套房按揭利率為L(zhǎng)PR＋30BP即4．95％，二套房按揭利率為L(zhǎng)PR＋60BP即5．25％，相比過去，首套房按揭利率和二套房按揭利率均降低了15個(gè)BP，最近開始實(shí)行，審批順利前提下，放款時(shí)間大約要20天。

另一股份行人士告訴記者，該行在深圳地區(qū)的合作樓盤中，有樓盤首套按揭貸款利率已降低至4．95％，但大多數(shù)維持在5．1％。

一位北京地區(qū)銀行人士告訴記者，目前來看，全國(guó)性的按揭貸利率下行已是趨勢(shì)，國(guó)有銀行亦是如此。

記者從某股份行人士處了解到，10月份以來陸續(xù)有部分銀行與城市下調(diào)個(gè)人房貸利率，且不同銀行與城市調(diào)降幅度明顯分化，大體在5～20個(gè)基點(diǎn)不等。

貝殼研究院發(fā)布的重點(diǎn)城市主流房貸利率數(shù)據(jù)顯示，11月貝殼研究院監(jiān)測(cè)的100＋城市主流首套房貸利率為5．69％，較10月回落4個(gè)基點(diǎn)，二套利率為 5．96％，較上月回落3個(gè)基點(diǎn)。本月平均放款周期為68天，較上月縮短5天。

光大銀行金融市場(chǎng)部分析師周茂華表示：“從宏觀上看，部分銀行或城市調(diào)降個(gè)人房貸利率主要是防范區(qū)域房地產(chǎn)過冷，維護(hù)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行；銀行根據(jù)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)狀況，適度調(diào)整房貸利率，降低購(gòu)房者成本，滿足區(qū)域合理住房需求，促進(jìn)區(qū)域房地產(chǎn)供需平衡?？紤]到房地產(chǎn)仍是我國(guó)經(jīng)濟(jì)重要支柱之一，房地產(chǎn)健康發(fā)展有助于穩(wěn)定國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。”

貝殼研究院首席市場(chǎng)分析師許小樂表示，自10月房貸利率出現(xiàn)年內(nèi)首次環(huán)比回調(diào)后，11月利率再次下降，信貸環(huán)境繼續(xù)改善；放款周期自4月以來首次縮短，銀行放款力度加強(qiáng)，房地產(chǎn)市場(chǎng)的合理資金需求正得到滿足，這有利于改善市場(chǎng)預(yù)期，促進(jìn)市場(chǎng)成交筑底回升。

貝殼研究院數(shù)據(jù)顯示，10月以來局部房城市貸利率下調(diào)、信貸環(huán)境改善后，市場(chǎng)預(yù)期已有所改善，11月重點(diǎn)城市中約30％的城市下調(diào)利率，下調(diào)范圍較上月擴(kuò)大。主要覆蓋長(zhǎng)三角城市群、粵港澳大灣區(qū)，如長(zhǎng)三角城市群的嘉興、鹽城、湖州、南通、金華、紹興，粵港澳大灣區(qū)的惠州、東莞、佛山、中山等。

周茂華告訴記者，房貸利率作為供需調(diào)控政策手段之一，需因城施策，根據(jù)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)供需及經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況進(jìn)行調(diào)節(jié)；同時(shí)，銀行業(yè)房貸集中管理長(zhǎng)效機(jī)制是確保銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的重要保障之一。

中國(guó)銀行研究院高級(jí)研究員李佩珈表示：“從按揭貸利率走勢(shì)來看，盡管明年貨幣政策維持穩(wěn)健略寬的總基調(diào)，但考慮到‘房住不炒’仍是房地產(chǎn)政策調(diào)控的主要取向，個(gè)人住房貸款難以進(jìn)一步下降，再考慮到當(dāng)前房貸利率已處于歷史偏低水平，既無空間也無必要進(jìn)一步調(diào)降房貸利率。”

住房貸款余額增長(zhǎng)

部分銀行或城市下調(diào)房貸利率助推了個(gè)人住房貸款的增長(zhǎng)。

12月13日，央行公布11月個(gè)人住房貸款統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)顯示，11月末個(gè)人住房貸款余額38．1萬億元，當(dāng)月增加4013億元，較10月多增532億元，11月末個(gè)人住房貸款余額38．1萬億元，當(dāng)月增加4013億元，較10月多增532億元。

此外央行11月公布數(shù)據(jù)顯示，10月末個(gè)人住房貸款余額37．7萬億元，當(dāng)月增加3481億元，較9月多增1013億元。

周茂華告訴記者：“個(gè)人住房貸款連續(xù)兩個(gè)月增長(zhǎng)，反映國(guó)內(nèi)樓市需求呈現(xiàn)回暖跡象，主要是此前金融管理部門及時(shí)對(duì)部分金融機(jī)構(gòu)房貸政策執(zhí)行的糾偏，部分銀行審貸、批貸效率明顯改善，同時(shí)，部分銀行或城市下調(diào)房貸利率也起到一定助推效果。余額增加為市場(chǎng)帶來暖意，穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期，避免悲觀預(yù)期自我強(qiáng)化，房地產(chǎn)銷售回暖，信心企穩(wěn)，房地產(chǎn)融資環(huán)境改善，房地產(chǎn)投資有望逐步企穩(wěn)回升，助力穩(wěn)內(nèi)需。”

李佩珈表示：“個(gè)人住房貸款余額增長(zhǎng)，或與今年的房地產(chǎn)市場(chǎng)銷售情況，以及房地產(chǎn)市場(chǎng)融資政策短期調(diào)整相關(guān)，個(gè)人住房貸款余額增長(zhǎng)亦是對(duì)于房地產(chǎn)市場(chǎng)融資功能的修復(fù)。”

中指研究院監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，11月房地產(chǎn)企業(yè)融資總額為707．8億元，環(huán)比上升33．1％，2021年1～11月，房地產(chǎn)企業(yè)共融資16722．1億元，同比減少25．0％；11月單月占比4．2％。

上述監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)還顯示，11月融資總額較上月有回暖趨勢(shì)，行業(yè)融資邊際放松正在逐步顯現(xiàn)。11月為8月以來融資規(guī)模的首次正增長(zhǎng)，為行業(yè)融資環(huán)境的修復(fù)帶來一些信心。