8月28日，權(quán)威機(jī)構(gòu)新加坡《亞洲銀行家》雜志發(fā)布了亞洲銀行家中國獎項名單，青島銀行美團(tuán)聯(lián)名信用卡斬獲“中國最佳聯(lián)名信用卡產(chǎn)品”大獎。

2018年9月，青島銀行美團(tuán)聯(lián)名信用卡正式上線，采用純線上運營模式，“秒批”的效率令人印象深刻。憑借這一新發(fā)卡理念和與美團(tuán)點評集團(tuán)的合作，僅用一年時間發(fā)卡規(guī)模就突破了100萬張。截至2020年6月，聯(lián)名卡累計發(fā)卡近152萬張，比去年同期增長超過260%，發(fā)卡量躋身全國城商行十強(qiáng)。

伴隨越來越多的消費者對聯(lián)名卡的青睞，信用卡交易頻率、使用頻次也隨之增加。目前青島銀行美團(tuán)聯(lián)名信用卡月均交易筆數(shù)突破300萬次，處于全國城商行領(lǐng)先地位，客戶月均交易筆數(shù)接近10筆。作為全國首批A+H城商行，青島銀行打造的創(chuàng)新金融產(chǎn)品逐漸走進(jìn)了市民的日常消費生活當(dāng)中。

美團(tuán)首選了青島，首選了青島銀行

在青島學(xué)習(xí)對接上?，F(xiàn)代服務(wù)業(yè)的當(dāng)下，青島銀行與美團(tuán)點評集團(tuán)先行一步的合作尤為引人矚目。

2018年9月，美團(tuán)上市不久，便與青島銀行聯(lián)合推出了“青島銀行美團(tuán)聯(lián)名信用卡”，這是全國首張主打生活消費場景的信用卡。

作為美團(tuán)上市后在新金融領(lǐng)域的第一個大動作，青島銀行成為美團(tuán)在這一領(lǐng)域的首家合作銀行。而這次合作，其實早在2017年就已悄然開啟。

2017年10月27日，在青島市政府的牽頭下，青島銀行與美團(tuán)正式簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議。根據(jù)協(xié)議，雙方將集中各自優(yōu)勢資源，探索全新金融服務(wù)模式，在普惠金融服務(wù)模式創(chuàng)新、消費金融、中小企業(yè)信貸等多方面進(jìn)行合作。

按照美團(tuán)創(chuàng)始人王興的規(guī)劃，未來美團(tuán)將與多家銀行合作，覆蓋近3.6億消費客群。而青島作為北方極具標(biāo)桿意義的智慧城市，青島銀行作為彼時山東的唯一一家上市銀行，成了王興的首選。

這一合作對于青島銀行來講也有著非凡的意義，青島銀行借助美團(tuán)超高頻次的客流與場景，精準(zhǔn)對接目標(biāo)客群，降低獲客成本，搶占了C端線上消費場景入口。與此同時，青島銀行還借助大數(shù)據(jù)、科學(xué)建模、大規(guī)模零售信貸風(fēng)險管理技術(shù)等優(yōu)勢，顯著提高了自身基于互聯(lián)網(wǎng)的全流程風(fēng)控能力，為后續(xù)經(jīng)營提供了有力支撐。

更重要的是，青島銀行憑借其品牌影響力以及便捷的線下網(wǎng)點優(yōu)勢，為自己創(chuàng)造了與美團(tuán)戰(zhàn)略合作，創(chuàng)新開展信用卡業(yè)務(wù)，實現(xiàn)“大零售”轉(zhuǎn)型的絕佳契機(jī)。

聯(lián)名信用卡聚焦用戶生活，打通金融服務(wù)“最后一公里”

隨著用戶消費水平的逐步提升和移動互聯(lián)技術(shù)的飛速發(fā)展，用戶的消費行為和消費習(xí)慣發(fā)生了顯著的變化。如何方便快捷地獲得更好的消費體驗，成為人們的基本訴求之一。作為中國生活服務(wù)電子商務(wù)領(lǐng)軍平臺，美團(tuán)提供的本地生活服務(wù)，已滲透到了日常生活的方方面面，對當(dāng)下人們的消費需求形成了高度覆蓋。拿出手機(jī)輕輕一點，美食即刻送到，省心省力。

與主流銀行的信用卡業(yè)務(wù)不同，青島銀行信用卡作為行業(yè)中的“后浪”，選擇以美團(tuán)作為新的切入點，深度聚焦美團(tuán)場景和美團(tuán)用戶，精準(zhǔn)觸達(dá)本地用戶最關(guān)心的“生活”需求，打造了一系列圍繞“吃”的美食權(quán)益，給用戶帶來更美好的生活體驗。

對于青島銀行信用卡自身發(fā)展來說，將美團(tuán)在渠道、科技、場景等方面的能力，與青島銀行在資金、風(fēng)控、網(wǎng)點等方面積累的經(jīng)驗形成優(yōu)勢互補(bǔ)，實現(xiàn)“金融+場景”雙向賦能，從而更好地打破用戶增長瓶頸，實現(xiàn)平臺業(yè)務(wù)規(guī)模的超速發(fā)展。

巨大的用戶需求意味著無限的市場潛力，目前，我國正處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時期，實現(xiàn)本地居民的基本金融需求，是做好普惠金融工作的重要舉措。青島銀行以信用卡為契機(jī)，與本地用戶建立高頻互動關(guān)系，通過大規(guī)模消費場景觸達(dá)用戶真實需求，讓金融服務(wù)下沉，在構(gòu)建普惠金融“最后一公里”新生態(tài)的同時，也為實現(xiàn)青島銀行“大零售”轉(zhuǎn)型創(chuàng)造了機(jī)遇。

城商行“零售之王”

近年來，由于金融脫媒、利差收窄和不良率攀升等不利因素影響，銀行對公業(yè)務(wù)發(fā)展受到擠壓。在此背景下，零售業(yè)務(wù)逐漸成了銀行創(chuàng)收的重要引擎。

青島銀行零售業(yè)務(wù)特色鮮明，學(xué)習(xí)富國銀行發(fā)展“交叉銷售”業(yè)務(wù)，發(fā)展“接口銀行”，并積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)，與美團(tuán)聯(lián)合推出互聯(lián)網(wǎng)信用卡。

2015年底和2019年初，青島銀行登陸港股和A股時，就將“零售銀行”和“接口銀行”作為其特色業(yè)務(wù)來介紹給全球的投資者，除了大零售模塊之外，目前青島銀行已經(jīng)搭建了交通體系、醫(yī)療體系、云繳費體系、核心企業(yè)網(wǎng)絡(luò)融資平臺、資產(chǎn)管理體系和園區(qū)支付體系等六大接口平臺。

登陸A股市場之后，青島銀行持續(xù)加強(qiáng)零售銀行業(yè)務(wù)的產(chǎn)品體系、風(fēng)控管理和服務(wù)建設(shè)，加大金融科技應(yīng)用、拓展線上線下渠道，滿足客戶在支付結(jié)算、個人貸款、信用卡消費、財富管理等各個方面的需求，構(gòu)建了多元服務(wù)體系，為零售客戶提供便利的服務(wù)和順暢的體驗。

多年來，青島銀行持續(xù)發(fā)力新零售業(yè)務(wù)，各項數(shù)據(jù)排名城商行前列，以美團(tuán)聯(lián)名信用卡為例，雖然目前與美團(tuán)合作的區(qū)域性銀行很多，但青島銀行的發(fā)卡數(shù)量、用卡規(guī)模均處于中小型銀行前列，新零售之路，在青島銀行逐漸萌發(fā)、迭代、塑造成型。